Επιλογές στους δανειολήπτες που έχουν στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου με χαμηλή δόση στην αρχή και σημαντικά αυξανόμενες δόσεις στη συνέχεια, τα γνωστά «step up» προγράμματα, προσφέρουν ή θα προσφέρουν οι τράπεζες που διατηρούν στο χαρτοφυλάκιό τους τα συγκεκριμένα προϊόντα.
Σύμφωνα με συγκλίνουσες εκτιμήσεις τραπεζών, περίπου 50.000 πελάτες έχουν ήδη τη δυνατότητα ή θα αποκτήσουν σύντομα την επιλογή μείωσης του επιτοκίου τους. Στόχος είναι να απαλλαγούν από τη σημαντική επιβάρυνση που συνεπάγεται η εξυπηρέτηση του δανείου τους μελλοντικά, διευκολύνοντας έτσι την ομαλή διαχείριση των οικονομικών και του οικογενειακού τους προϋπολογισμού.
Το ιστορικό των «step up»
Τα στεγαστικά δάνεια αυτής της κατηγορίας χορηγήθηκαν κυρίως στη διάρκεια της οικονομικής κρίσης, προκειμένου να προσφέρουν στους δανειολήπτες μια εφικτή λύση ώστε να παραμείνουν ενήμεροι στις υποχρεώσεις τους. Οι δόσεις ορίστηκαν χαμηλές για τα πρώτα χρόνια, ώστε να μπορούν να εξυπηρετηθούν παρά τις δυσκολίες της περιόδου. Στη συνέχεια, αυξάνονται σταδιακά, με βάση προσυμφωνημένο ποσοστό, γεγονός που οδηγεί σε σημαντικά υψηλότερο βάρος όσο το δάνειο πλησιάζει προς τη λήξη του.
Σήμερα, οι τράπεζες που εξακολουθούν να έχουν στο χαρτοφυλάκιό τους τέτοια δάνεια προσφέρουν στους δανειολήπτες δύο εναλλακτικές:
- Μετατροπή σε τοκοχρεολυτικό δάνειο με σταθερό επιτόκιο.
- Μετατροπή σε κυμαινόμενο επιτόκιο με ανώτατο όριο (πλαφόν).
Όπως επισημαίνουν τραπεζικά στελέχη, οι επιλογές αυτές διασφαλίζουν τον δανειολήπτη από τον κίνδυνο να βρεθεί με υψηλό υπόλοιπο κεφαλαίου το οποίο θα έπρεπε να καταβάλει σωρευτικά στο τέλος της σύμβασης. Αν και η δόση που θα πληρώνει μετά τη μετατροπή είναι αυξημένη σε σχέση με την τρέχουσα, παραμένει αισθητά χαμηλότερη σε σχέση με τις μελλοντικές δόσεις που θα έφερνε το αρχικό «step up» πρόγραμμα.
Το κόστος και τα οφέλη για δανειολήπτες
Η κίνηση αυτή, όπως διευκρινίζουν οι τράπεζες, συνεπάγεται κόστος για τις ίδιες, καθώς επωμίζονται τη μείωση του επιτοκίου και τη μετατροπή του δανείου. Ωστόσο, εξασφαλίζουν με τον τρόπο αυτό ότι τα δάνεια θα συνεχίσουν να εξυπηρετούνται χωρίς καθυστερήσεις. Για τον δανειολήπτη, η επιλογή αυτή μεταφράζεται σε συνολικά μικρότερη επιβάρυνση, καθώς οι νέες δόσεις περιλαμβάνουν χαμηλότερους τόκους.
Στην παρούσα φάση, οι τράπεζες έχουν ξεκινήσει ήδη να επικοινωνούν με τους πελάτες τους. Η επικοινωνία γίνεται είτε μέσω των καταστημάτων, είτε μέσω των servicers που διαχειρίζονται τα δάνεια. Κάθε τράπεζα προτείνει δικούς της όρους για τη μεταβολή των δανειακών συμβάσεων, ωστόσο οι διαδικασίες χαρακτηρίζονται απλές και οι όροι προνομιακοί.
Το επόμενο διάστημα οι ενέργειες αναμένεται να ενταθούν, με αξιοποίηση και άλλων καναλιών επικοινωνίας. Στόχος είναι σημαντικό μέρος των «step up» στεγαστικών να έχει μετατραπεί μέχρι τα μέσα του 2026, προσφέροντας σε δανειολήπτες και τράπεζες μια πιο σταθερή και διαχειρίσιμη προοπτική.
Δείτε επίσης:
