«Έκλεισαν» τη στρόφιγγα και πέρασαν τα stress tests οι ελληνικές τράπεζες!

Ικανοποιητικές επιδόσεις επέδειξαν οι εγχώριες συστημικές τράπεζες στα τεστ αντοχής στα οποία υποβλήθηκαν από την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΒΑ).

Alpha Bank, Εθνική Τράπεζα, Eurobank και Τράπεζα Πειραιώς πέρασαν τα stress tests για τις αντοχές των ισολογισμών τους υπό το δυσμενές σενάριο, με τις Εθνική και Eurobank να καταγράφουν επιδόσεις που τις κατατάσσουν στην πρώτη δωδεκάδα ευρω-τραπεζών με τη μικρότερη μείωση του CET1 υπό το δυσμενές σενάριο. Βέβαια, για να γίνει αυτό, συνεχίζουν την ίδια απαράδεκτη τακτική της κλειστής στρόφιγγας, καθώς παραμένει το απαγορευτικό στον δανεισμό για τη συντριπτική πλειονότητα των επιχειρήσεων και των πολιτών. Το κεφάλαιο CET1 είναι κεφάλαιο ύψιστης ποιότητας, όπως ορίζεται από την τραπεζική νομοθεσία. Κατά κανόνα, περιλαμβάνει μετοχές, παρακρατηθέντα κέρδη και άλλα αποθεματικά. Ο δείκτης κεφαλαίου CET1 δείχνει τη σχέση μεταξύ του κεφαλαίου CET1 μιας τράπεζας και των σταθμισμένων ως προς τον κίνδυνο στοιχείων ενεργητικού της. Στην πράξη, για να αξιολογηθεί αν μια τράπεζα διαθέτει επαρκή κεφάλαια, χρησιμοποιούνται δείκτες όπως ο CET1.

Τα ακραία σενάρια

Για να αναδειχθούν οι αντοχές των τραπεζών, η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών επιλέγει συγκεκριμένα ακραία σενάρια κυρίως για την ανάπτυξη, αλλά και τις τιμές των ακινήτων, που αποτελούν τις εγγυήσεις για τη χορήγηση δανείων. Για τις εγχώριες τράπεζες το δυσμενές σενάριο προβλέπει τα εξής: Μείωση του ΑΕΠ κατά 5,5% σωρευτικά ως το 2025 (1,9% φέτος, 4,5% το 2024 και +0,9% το 2025), με τις τιμές των κατοικιών να υποχωρούν επίσης σωρευτικά κατά 6% και τις τιμές των εμπορικών ακινήτων κατά 17%.

Οι ελληνικές τράπεζες

Στο δυσμενές σενάριο για το 2025 η Εθνική εμφανίζει CET1 14,5%, η Eurobank 12,2%, η Τράπεζα Πειραιώς 9,1% και η Alpha Bank 8,9%. Αναλυτικότερα, η Αlpha Bank, με δείκτη CET1 στο 13,2% το 2022, στο βασικό σενάριο ανεβάζει τα κεφάλαιά της στο 14,1% το 2025, ενώ στο δυσμενές σενάριο τα εποπτικά της κεφάλαια υποχωρούν στο 8,2% το 2023 και το 2024 και στο 8,9% το 2025. Η Eurobank, με πραγματικό δείκτη CET1 στο 15,2% το 2022, στο βασικό σενάριο ανεβάζει τα κεφάλαιά της στο 18,1% το 2025, ενώ στο δυσμενές σενάριο ο δείκτης CET1 υποχωρεί στο 11,7% το 2023 και το 2024 και στο 12,2% το 2025.

Η Εθνική Τράπεζα, με πραγματικό δείκτη CET1 στο 16,8% το 2022, στο βασικό σενάριο ανεβάζει τα κεφάλαιά της στο 21,6% το 2025, ενώ στο δυσμενές σενάριο ο δείκτης CET1 υποχωρεί στο 13,7% το 2023, στο 13,8% το 2024 και στο 14,5% το 2025. Η Τράπεζα Πειραιώς, με πραγματικό δείκτη CET1 στο 13% το 2022, στο βασικό σενάριο ανεβάζει τα κεφάλαιά της στο 14,2% το 2025, ενώ στο δυσμενές σενάριο ο δείκτης CET1 υποχωρεί στο 8,4% το 2023, στο 8,7% το 2024 και στο 9,1% το 2025.

Κόπηκαν τρεις τράπεζες

Τρεις ευρωπαϊκές τράπεζες δεν κατάφεραν να καλύψουν τις κεφαλαιακές απαιτήσεις στις ασκήσεις αντοχής που διεξήγαγε η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή. Στις ασκήσεις αντοχής συμμετείχαν 98 τράπεζες της ευρωζώνης, 57 μεγάλες και 41 μεσαίες. Στην ανακοίνωση που εξέδωσε η EBA δεν ανέφερε τα ονόματα των τραπεζών που «κόπηκαν» στις ασκήσεις. Οι τράπεζες άρχισαν τις ασκήσεις αντοχής με ένα μέσο «μαξιλάρι» στο 15% των σταθμισμένων στο ρίσκο στοιχείων ενεργητικού τους και μέτρησαν συνολικές απώλειες 496 δισ. ευρώ κατά τη διάρκεια των ασκήσεων, οι οποίες απομείωσαν τα κεφαλαιακά  «μαξιλάρια» τους κατά 4,8 μονάδες βάσης στο 10,4%.