Ειδικό μηχανισμό παρακολούθησης όλων των καταγγελιών που υποβάλλουν δανειολήπτες κατά των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων, των γνωστών servicers θέτει σε εφαρμογή το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών.
Την υλοποίηση του μηχανισμού αναλαμβάνει η Γενική Διεύθυνση Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (ΓΔΔΙΧ), με στόχο την ενίσχυση της προστασίας των ευάλωτων δανειοληπτών και τη διασφάλιση της διαφάνειας στη λειτουργία των servicers.
Πενταμελής επιτροπή και συστηματικός έλεγχος
Στο πλαίσιο αυτό συγκροτείται ειδική πενταμελής επιτροπή, με επικεφαλής έμμισθη δικηγόρο, η οποία θα έχει ως αποστολή τη συστηματική παρακολούθηση, διερεύνηση και αξιολόγηση καταγγελιών που αφορούν πράξεις ή παραλείψεις των servicers. Οι καταγγελίες σχετίζονται, μεταξύ άλλων, με αδιαφανείς διαδικασίες, προκλητικές συμπεριφορές, επιθετικές οχλήσεις και αθέμιτες πρακτικές.
Βασική επιδίωξη της ηγεσίας του υπουργείου είναι η ενίσχυση της αξιοπιστίας του πλαισίου διαχείρισης ιδιωτικού χρέους και η πλήρης συμμόρφωση με το εθνικό και ενωσιακό κανονιστικό πλαίσιο.
Πώς θα λειτουργεί ο μηχανισμός
Η Ομάδα Εργασίας της ΓΔΔΙΧ θα οργανώνει και θα καταγράφει κάθε καταγγελία, θα επικοινωνεί με όλα τα εμπλεκόμενα μέρη για τη συλλογή στοιχείων και θα δημιουργεί ξεχωριστό φάκελο για κάθε υπόθεση. Οι φάκελοι θα τηρούνται σε κοινόχρηστο αποθηκευτικό χώρο (NAS) στις κεντρικές εγκαταστάσεις της ΓΔΔΙΧ, με ελεγχόμενη πρόσβαση των μελών της επιτροπής.
Παράλληλα, θα τηρείται ειδικό αρχείο παρακολούθησης σε υπολογιστικά φύλλα, ώστε να καταγράφεται η πορεία κάθε καταγγελίας, τα έγγραφα που υποβάλλονται και τα χρονοδιαγράμματα εξέτασης, με πλήρη συμμόρφωση στους κανόνες εμπιστευτικότητας και προστασίας προσωπικών δεδομένων.
Η επιτροπή θα θέτει προθεσμίες, θα αξιολογεί το σύνολο των στοιχείων, θα καταλήγει σε συμπεράσματα για τη βασιμότητα ή μη των καταγγελιών και θα προχωρά στις προβλεπόμενες ενέργειες: από ενημέρωση του καταγγέλλοντος και αρχειοθέτηση, έως εισηγήσεις και προτάσεις προς τους διαχειριστές ή τη ΓΔΔΙΧ.
Οι υποχρεώσεις των servicers
Μετά την ενσωμάτωση στο εθνικό δίκαιο της σχετικής ευρωπαϊκής οδηγίας, οι servicers υποχρεούνται, μεταξύ άλλων:
- να προστατεύουν τα προσωπικά δεδομένα και την ιδιωτική ζωή των δανειοληπτών,
- να επικοινωνούν με τρόπο που δεν συνιστά παρενόχληση, καταναγκασμό ή αθέμιτη επιρροή,
- να ενημερώνουν εγγράφως και με σαφήνεια τους δανειολήπτες για τα ποσά της οφειλής (κεφάλαιο, τόκους, προμήθειες και λοιπές χρεώσεις),
- να γνωστοποιούν τα στοιχεία του αγοραστή των πιστώσεων και τις αρμόδιες αρχές υποβολής καταγγελιών,
- να εφαρμόζουν δωρεάν, διαφανείς και άμεσες διαδικασίες διαχείρισης παραπόνων
- να τηρούν τον Κώδικα Δεοντολογίας της Τράπεζα της Ελλάδος και μηχανισμούς εσωτερικού ελέγχου.
Αυστηρές κυρώσεις και ψηφιακή ενημέρωση
Το ισχύον πλαίσιο προβλέπει επίσης την παροχή αναλυτικής και προσωποποιημένης ενημέρωσης προς τους οφειλέτες μέσω ειδικής ψηφιακής πλατφόρμας, η οποία θα ενημερώνεται τουλάχιστον σε μηνιαία βάση.
Για τους servicers που παραβιάζουν τις υποχρεώσεις τους προβλέπονται αυστηρές κυρώσεις, που φτάνουν έως πρόστιμα 500.000 ευρώ, υποχρέωση άμεσης συμμόρφωσης και, σε σοβαρές περιπτώσεις, ακόμη και ανάκληση της άδειας λειτουργίας.
Σημειώνεται ότι σήμερα οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων διαχειρίζονται δάνεια περίπου 2,6 εκατ. οφειλετών, συνολικού ύψους άνω των 92 δισ. ευρώ, με περίπου τα μισά να αφορούν τιτλοποιημένα χαρτοφυλάκια του προγράμματος Ηρακλής.
Δείτε επίσης:
«Καμπάνα» διπλού ΕΝΦΙΑ σε τράπεζες και servicers για χιλιάδες κλειστά σπίτια
Η μεγάλη μπίζνα των funds στην Ελλάδα – Ποιος κερδίζει και ποιος χάνει
